Sie hören ganz ein wenig, dass in letzter Zeit? Die Fed ist Schneiden der Zinssatz.? Vielleicht haben Sie? Ve wurde über eine Refinanzierung, und Sie? Wieder warten, um nach vorn, bis die Fed geht wieder. Aber seien Sie clever genug zu warten und beobachten. Ein US-Notenbank entzieht doesn? T wirken sich unmittelbar auf langfristigen Sätze (zum Beispiel ein 30 Jahre feste Hypothek), aber es hat Auswirkungen langfristigen Hypothekenzinsen. Das Problem besteht darin, die Auswirkungen könnten nicht dazu führen Sie? Ve wartet.
Wer ist die Fed? Nun, es? S wirklich die Federal Reserve. Und wenn die Fed Kürzungen Sätze, wird in der Regel Teile der Fed Funds Rate, das ist die Rate Banken leihen sich gegenseitig Geld. Allerdings, wenn die Fed senkt die Fed Funds Rate, Prime Rate, die Rate Banken geben ihre besten Kunden, die in der Regel als Tropfen gut. Ok, dass? S great. Aber was bedeutet, dass wirklich für den durchschnittlichen Betrachter auf der Straße? Das bedeutet, dass alles, was einem Zinssatz an Prime ist direkt betroffen von der Feds? Zinssenkung. Typischerweise handelt es sich um kurzfristige Darlehen. Zum Beispiel: Es wird eine Kreditkarte oder ein Home Equity Line of Credit (HELOC). Im Allgemeinen sind diese sinken, wenn die Fed senkt die Preise. Auf der Kehrseite, ein Fed-Zinssenkung bedeutet, dass Ihre Ersparnisse wird vielleicht nicht so viel Ertrag Interesse und Ihre CD (Certificate of Deposit) gewonnen hat? T werden bei einem solch großen Satz. Also, es? S nicht alle gut.
Warum sind nicht? T Hypotheken direkt betroffen? Da Hypothekarzinsen sind in der Regel langfristig und sind beeinflusst von Käufern und Verkäufern in den Anleihemarkt. Tägliche Bewegung in die Bond-Markt dazu führen, dass Hypothekenzinsen zu ändern. That? S, warum, könnten Sie ein Zitat aus einem Darlehen Offizier am Dienstag und am Mittwoch, den Sie zitiert Zinssatz erhöht hat ,125%. Die Fed senkt die Preise, um Anreize für die Wirtschaft. Letztlich eine gesunde Wirtschaft ist gut für die Immobilien-Markt. Jesse Lehn, Senior Vice President für Mortgage Investors Gruppe, ist der Auffassung,? Eine Flüssigkeit Immobilienmarkt ist von Vorteil für den Hypothekenmarkt und die Preise wettbewerbsfähig hält.? Also, wenn die Fed senkt die Preise, indirekt es kann dazu beitragen Hypothekenzinsen, aber es gibt keine direkte Korrelation.
Ein weiteres Vorurteil ist, dass Hypotheken-Rate Änderungen auftreten, in direktem Zusammenhang mit, wenn ein Fed-Zinssenkung passiert. In Wirklichkeit sind die meisten Hypotheken-Rate Veränderungen, positiv oder negativ, auftreten, unabhängig davon, ob die Fed tatsächlich Sitzung. That? S, weil die Hypotheken-Markt erwartet, was die Fed tun wird.
Eine gute Loan Officer sollten ihre Finger am Puls des Marktes, sondern es wieder? Sa Gamble. Denken Sie daran, haben ein Ziel Zinssatz in Geist, wenn Sie wollen, sperren ein Darlehen, sondern befinden sich derzeit auf den Markt. Der Versuch zum Sperren ein Zinssatz für den Tag, an dem die Hypothekenzinsen erreicht haben ihren tiefsten Punkt in einem Jahr ist wie versuchen, ein Royal Flush beim Pokern. Es passiert, aber es? S nicht ein realistisches Ziel. Es bedeutet lediglich, dass Sie hatten Glück. Just-Stick zu Ihnen nach Hause Finanzierung und Ziele der Auffassung, das große Bild, und Sie? Komme bald in Ordnung.