Die drei am häufigsten verwendeten Methoden zur Lösung Abschottung sind Darlehen Wiedereinstellung, Geduld Vereinbarung, Änderung oder Darlehen. Zwar gibt es zahlreiche andere spezifische Wege zu stoppen foreclosures, diese drei werden am häufigsten verwendet.
1). Loan Wiedereinstellung ist, wenn ein Kreditgeber hat die Abschottung und die Hauseigentümer findet einen Weg zurück zu zahlen oder "wieder" die gesamte Mangel geschuldet. Der Mangel Betrag umfasst Darlehen zurück Haupt-und Zinszahlungen, beschleunigte Interesse Kosten, Anwaltsgebühren, Verarbeitung und sortierte Sammlung Aufwendungen, und spät Zuschläge. Diese Technik erfordert die maximale Höhe der Geld auf einmal. Ironischerweise, Kreditgeber vor kurzem darauf hingewiesen, dass die Vorauszahlung Sanktionen Mai werden in endgültige Entscheidungen in der nahen Zukunft.
Wenn der Eigentümer der Grund für die Kriminalität ist gelöst, fragt er in der Regel der Kreditgeber auf, Teilzahlungen, weil er kann nicht der gesamte Fehlbetrag Betrag zusammen. Allerdings ist die Kreditgeber wird nicht akzeptieren, Teilzahlungen und die Abschottung wird fortgesetzt, wenn die vollständige Wiederherstellung Betrag nicht gezahlt wird. Der Grund dafür ist einfach, die Kreditgeber weiß, dass der Hauseigentümer die Chance, sich aus, und bleiben aus der Abschottung ist weniger als 1 von 8. So dass der Kreditgeber nicht wollen, ziehen Sie die unvermeidlichen, den Verlust der Wohnung zur Abschottung.
2.) Eine Nachsicht Vereinbarung zwischen dem Kreditgeber und dem Eigentümer sieht vor, dass die Hauseigentümer müssen dafür zusätzliche monatliche Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum, um die Wiedereinstellung Betrag, er könne nicht in vollem Umfang bezahlen. So einfach, wie es sich anhört, kann es unerschwinglich für die Hauseigentümer, die kaum leisten könnte die ursprüngliche Darlehen Zahlung. Der Darlehensgeber wird in der Regel darum bitten, dass der Hauseigentümer zahlen die Wiedereinführung Betrag über einen Zeitraum von drei oder sechs Monate Zeit. Falls das monatliche Zahlung Darlehen wurde $ 2000 pro Monat und er war 3 Monate in Verzug, so kann der neue monatliche Zahlung für eine drei Monate Zeit wäre mindestens $ 2000 + $ 6000 / 3 = $ 4000 pro Monat. Für ein sechs Monate Tilgungsplan die neue monatliche Zahlung wäre $ 2000 + $ 6000 / 6 = $ 3000 pro Monat. In einigen Fällen die Kreditgeber kann für eine zusätzliche Barzahlung, bevor sie beginnt die verstärkte monatlichen Zahlungen. Nach der 3 oder 6 Monate, der Kredit-Zahlungen wieder auf den ursprünglichen Betrag oder $ 2000 im obigen Beispiel. Die Abschottung, endet nicht mit der Unterzeichnung der Vereinbarung Geduld, aber einfach wird gehalten, bis die Eigentümer abgeschlossen, alle Zahlungen erhöht.
Wenn Sie sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber versuchen Sie es für 12 Monate und nicht akzeptieren, weniger als 9 Monate, es sei denn, Sie können wirklich leisten! Bitten Sie sie, um Ihre finanziellen Erklärung, die sie sollte leicht und senden Sie daran erinnern, dass der Kreditgeber hat bereits gezogen Ihrer Kredit-Bericht und weiß, wo Sie arbeiten, möglicherweise, wie viel Sie machen, wie viele andere monatlichen Zahlungen Sie haben, und andere Informationen, die in der öffentlichen Dokumenten. Sie haben auch getan einem Preis Analysen auf Ihrem Heim-und wahrscheinlich hatte ein Broker der Preis Stellungnahme (BPO) abgeschlossen. Im Wesentlichen wissen, was sie Antworten sollten Sie ihnen, also seien Sie gewarnt. Diese Methode der Wiederherstellung dauert so viel Geld wie das Darlehen Wiedereinstellung es sei denn, es erstreckt sich über 3 bis 6 Monate oder, hoffentlich, mehr.
3.) Ein Darlehen Änderung Programm war die häufigste Methode der Abschottung Auflösung für Jahrzehnte. Es ging um die Kreditgeber die Ausstellung eines neuen Darlehensvertrag wenn sich der Mangel Betrag wurde hinzugefügt, um das Darlehen Gleichgewicht und bezahlt in monatlichen Zahlungen identisch, sondern auch für viele weitere Monate, am Ende des Darlehens. Die monatlichen Zahlungen die gleichen geblieben, und wenn die Heimat verkauft wurde, das Gleichgewicht der Wiedereinstellung Betrag wurde aus dem Erlös des Verkaufs. Diese Methode der Resolution erfordert keine up-front Kassa-und den gleichen monatlichen Zahlungen wie vor der Abschottung.
Eine andere Art von Darlehen Änderung war es sehr leicht steigen die monatlichen Zahlungen über die Restlaufzeit des Darlehens. So dass der Hausbesitzer hat eine Wahl, entweder verlängert, sondern identisch Zahlungen (wie oben), oder etwas höheren Zahlungen für die ursprüngliche Laufzeit des Darlehens. Entweder Option zurückgezahlt der Kreditgeber sein Geld zurück plus Zinsen. Es war ein erschwingliches Win-Win für die Kreditgeber und die Hauseigentümer, aber nur selten angeboten mehr, es sei denn, der Kreditgeber weiß, das Eigentum ist nicht lohnt sich wieder durch die Abschottung und er hat nicht verkauft das Darlehen in eine Hypothek pool.
Darlehen Änderung Programmen sind in der Regel nicht verfügbar, es sei denn, es ist eine Härte an wie ein Job-Verlust, Tod oder Krankheit. Aber es ist wohl die Frage stellen, Ihre Kreditgeber über sie, wenn Sie sich in Abschottung, weil die Marktbedingungen und massive Kreditausfälle Druck auf die Kreditgeber zu sein Genossenschaft mit Haus-und Wohnungseigentümer. Ihre beste Möglichkeit ist, sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber und so früh wie möglich, so dass Sie Zeit haben, zur Lösung Ihres Problems.