Egal, ob Sie Ihre Schulden Dilemma ist das Ergebnis einer Krankheit, Arbeitslosigkeit, oder einfach nur Mehrausgaben, kann es erscheinen zu überwältigend. In Ihrer Anstrengungen, um Lösungsmittel, werden auf der Hut für Werbung, die scheinbar schnellen Lösungen. Während die Anzeigen Tonhöhe das Versprechen der Schuldenerlass, die sie nur selten sagen, Relief Mai werden Schreibweise Konkurs. Und obwohl Konkurs ist ein Option, um mit finanziellen Problemen, es? S allgemein als die Möglichkeit, letztes Mittel eingesetzt werden. Der Grund: die langfristige negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Konkurs Informationen (beide das Datum Ihrer Anmeldung und die späteren Zeitpunkt für die Beendigung des Verfahrens) bleibt auf Ihrer Kredit-Bericht für 10 Jahre, und kann ein Hindernis für Ihre Fähigkeit, um Kredit-, einen Job-, Versicherungs-, oder sogar einen Platz zu leben.
Die Federal Trade Commission (FTC) warnt Verbraucher, zwischen den Zeilen lesen, wenn sie mit Anzeigen in Zeitungen, Zeitschriften oder sogar Telefonbücher, die sagen:
? Fassen Sie Ihre Rechnungen in ein monatliche Zahlung ohne Kreditaufnahme.?
? STOP Kredit Belästigung, foreclosures, repossessions-, Steuer-und Abgaben garnishments.?
? Halten Sie Ihr Eigentum.?
? Wischen Sie Ihre Schulden! Fassen Sie Ihre Rechnungen! Wie? Durch die Verwendung des Schutzes und der Unterstützung durch Bundesgesetz. Für einmal, lassen Sie das Recht Arbeit für Sie!?
Sie? Ll später herauszufinden, dass solche Sätze oft Einreichung Konkurs Soforthilfe, die weh tun können Sie Ihre Kredit-und Kosten Sie Anwälte? Gebühren.
Wenn Sie? Erneut Probleme bei der Bezahlung Ihrer Rechnungen, diese Möglichkeiten prüfen, bevor er Konkurs angemeldet:
Sprechen Sie mit Ihren Gläubigern. Sie können zur Entwicklung eines veränderten Zahlung Plan.
Wenden Sie sich an einen Kredit-Service-Beratung. Diese Organisationen arbeiten mit Ihnen und Ihren Gläubigern zu entwickeln, die Rückzahlung der Schulden ausgegeben werden. Diese Pläne müssen Sie Geld jeden Monat mit der Beratung Service. Der Dienst dann zahlt Ihre Gläubiger. Einige gemeinnützige Organisationen kostenlos wenig oder gar nichts für ihre Dienste.
Sorgfältig zu prüfen, eine zweite Hypothek oder Home-Equity-Kreditlinie. Während diese Darlehen Mai können Sie zu konsolidieren Ihre Schulden, die sie auch benötigen Ihres Hauses als Sicherheit.
Wenn keine dieser Optionen ist möglich, Konkurs Mai werden die wahrscheinliche Alternative. Es gibt grundsätzlich zwei Arten von persönlichen Konkurs: Kapitel 13 und Kapitel 7. Jeder muss zu den Akten in Bundes-Konkurs Gericht. Ab April 2006, die Anmeldegebühren sind $ 274 für die Kapitel 13 und 299 Dollar für Kapitel 7. Rechtsanwalt Gebühren sind zusätzliche und kann variieren.
Die Folgen des Konkurses sind erheblich und erfordern eine sorgfältige Prüfung. Andere Faktoren zu denken: Effektive Oktober 2005, Congress, die radikale Änderungen an der Konkursrechts. Der Nettoeffekt dieser Veränderungen ist es, den Verbrauchern mehr Anreiz zu suchen Konkurs Hilfe im Rahmen Kapitel 13 anstatt Kapitel 7. Kapitel 13 erlaubt es Ihnen, wenn Sie ein regelmässiges Einkommen, Eigentum zu halten, wie eine Hypothek auf ein Haus oder Auto, dass Sie könnten sonst verlieren. In Kapitel 13, das Gericht billigt ein Tilgungsplan, der Ihnen erlaubt, mit Ihrem zukünftigen Einkommen zu zahlen Sie Ihren Schulden während eines drei-bis-Fünf-Jahres-Zeitraum, anstatt Übergabe Eigentum. Nachdem Sie haben alle Zahlungen im Rahmen der Plan, erhalten Sie eine Entlastung Ihrer Forderungen.
Kapitel 7, bekannt als gerade Konkurs, die den Verkauf aller Vermögenswerte, die nicht von der Steuer befreit. Befreit Eigentum Mai gehören Autos, Arbeit-Tools, Hausrat und Möbel. Einige Ihrer Immobilie verkauft werden kann durch einen gerichtlich bestellten Beamten? einen Treuhänder? oder sich an Ihre Gläubiger. Das neue Insolvenzrecht haben sich geändert Zeitraum, in dem die Sie erhalten eine Entlastung durch Kapitel 7. Sie müssen nun warten, acht Jahre nach Erhalt einer Entlastung in Kapitel 7, bevor Sie Datei wieder unter dieses Kapitel. Die Kapitel 13 Wartezeit ist viel kürzer und kann so wenig wie zwei Jahren zwischen Anmeldungen.
Beide Arten von Konkurs Mai loszuwerden ungesicherten Schulden und Anschlag foreclosures, repossessions, garnishments und Utility-geschlossen-offs, und Inkasso-Aktivitäten. Beide bieten auch Ausnahmen, mit denen Sie Halten Sie bestimmte Vermögenswerte, obwohl Befreiung Beträge je nach Zustand. Privatkonkurs in der Regel nicht löschen "Child Support, Unterhalt, Geldbußen, Steuern, und einige Studenten Darlehen Verpflichtungen. Auch, es sei denn, Sie haben einen akzeptablen Plan zur Informieren Sie sich über Ihre Schulden unter Kapitel 13, Konkurs in der Regel nicht zulässt, dass Sie Eigentum zu halten, wenn Ihr Gläubiger hat eine kostenlose Hypothek oder Sicherheit Pfandrecht auf sie.
Eine weitere wichtige Änderung des Konkursrechts bestimmte Hürden, die Sie benötigen klare, bevor auch er Konkurs angemeldet, egal, was das Kapitel. Sie müssen sich Kredit-Beratung aus einer staatlich zugelassenen Unternehmen innerhalb von sechs Monaten, bevor Sie für jede Datei Konkurs Relief. Auch, bevor Sie eine Kapitel 7 Konkurs Fall, müssen Sie erfüllen ein? Bedürftigkeitsprüfung.? Dieser Test erfordert, dass Sie zu bestätigen, dass Ihr Einkommen nicht mehr als einen bestimmten Betrag.