Mit der aktuellen "Mortgage Meltdown" Wir hören so viel über diese Tage, Ihre durchschnittlichen Verbraucher der Meinung, dass die Tage der 100%-ige Finanzierung haben auf der Strecke. Richtig, Sie sind schwer in diesen Tagen zu einer Bank oder Kreditgeber, die wollen eine zweite Hypothek, die in Verbindung mit einer ersten Hypothek trägt bis zu 100% finanziert werden. Das liegt daran, dass, wenn es einen Standard, in der zweiten Sitzung Pfandrecht Position ist besonders riskant. Zu viel Risiko beteiligt ist. Und da, in der jüngsten Geschichte, das Szenario der Combo 80/20 war die häufigste 100% ige Finanzierung Fahrzeug zur Verfügung zu einer bestimmten Gruppe von Verbrauchern (nicht ersten Mal homebuyers), gibt es ein Missverständnis aus, dass es 100% sind alle ausgetrocknet.
Aber a-ha! Es besteht Hoffnung, dass jemand, der große Anerkennung, sondern lieber zu investieren, seine Vermögenswerte an anderer Stelle, wenn Preise sind so niedrig. Es ist das Flex-100. Und es kann sich auf Käufe und Refinanzierung Transaktionen.
Ich habe gehört, ein Analyst im Fernsehen erwähnt den anderen Tag, Hypotheken Geld ist so billig im Moment ist es wie ein Verkauf zu Macy's. Das hat mich Lachen, aber es ist wahr. In diesem Fall, warum nicht investieren Sie Ihr Geld an anderer Stelle, wenn Sie zu 100% finanziert werden. Nachdem alle, die Häuser sind noch immer zu schätzen in den meisten Bereichen, aber nicht an der stellaren Satz sahen wir in der Vergangenheit.
Die Flex-100 erfordert, dass Sie 500 $ investieren eigene Geld auf die Transaktion, so dass ich denke, es ist technisch nicht zu 100% Finanzierung, aber es ist ziemlich verdammt nah. Und nein, Sie müssen nicht kaufen Sie zum ersten Mal zu Hause, um dieses Geschäft. Sie können tatsächlich besitzen ein Haus in den letzten drei Jahren! Es wird jedoch für die Finanzierung Ihren Hauptwohnsitz nur. Sie können nicht für sich, dass diese schöne Hütte in Gatlinburg Sie verwenden möchten, am Wochenende oder für die große Vermietung der Straße Ihrer Meinung nach kann man ein gutes Stück auf. Sie haben auf ein Leben in das Haus, um zur Finanzierung herangezogen werden.
Aber man kann eine Refinanzierung, solange es sich nicht um eine "cash-out", was bedeutet, Sie sind nicht bezahlt, die Schuld-oder Eigenkapital aus dem Eigentum. Es muss ein Satz Begriff Refinanzierung nur. Sie können jedoch zahlen sich aus, dass die zweite Hypothek oder Home-Equity-Kreditlinie Sie hassen, wenn Sie gewonnen, dass die 2. Hypothek Pfandrecht, wenn Sie Ihre erste Hypothek (a piggy wieder schließen, nennen wir es). Oder, um es klarer zu gestalten, die Sie ursprünglich hatte, dass die Combo 80/20 erwähnt. Wenn Sie Home-Equity-Hypothek, dass ein oder zwei Monate nach dem ersten Abschluss, um ein Deck oder Auszahlung einer Kreditkarte, als dass es nicht für eine Flex 100 refinanzieren.
Wie steht es mit Ihrer Kredit-Score? Nun, es wird sich auf den Preis, den Sie bekommen, aber es gibt keine "Minimum" Kredit-Ergebnis für das Programm. Sie müssen nur eine Genehmigung durch die automatisierte Underwriting-System erforderlich. Aber realistisch sein - wenn Sie 've got "zweifelhaft" Kredit haben, werden Sie wahrscheinlich nicht eine Genehmigung. Ein Kreditnehmer mit einer Kreditkarte des Gastes unter A 620 hätte wahrscheinlich auf eine geringe Darlehen an Wert oder Schulden zu Income-Ratio für eine Chance auf eine Genehmigung.
Eine Flex-100 kann oder auch nicht sinnvoll für Sie. Aber hey, wenigstens Sie wissen, dass es eine Option. Ihr Kreditgeber sollten in der Lage sein, um festzustellen, ob diese Gelegenheit nutzen, um Ihre Hypothek Flex Muskel macht Sinn für Sie.